3 Strategien zum Immobilienkauf ohne Geld unten

Jeder hat eine Geschichte gehört oder gelesen über jemanden, der eine Immobilie ohne einen einzigen Cent als Anzahlung gekauft. Aber wie funktioniert das?

Es gibt mehrere "klassische" Methoden, die üblicherweise verwendet werden, um Immobilien ohne Geld unten zu erwerben. Es gibt eine unendliche Vielzahl von Situationen in einem Immobilien-Transaktion, die zu einem Deal ohne Anzahlung führen könnte. Aber im Interesse der Wirklichkeit, werde ich mich auf diejenigen, die am häufigsten in der aktuellen Markt gesehen werden zu konzentrieren.

Ein. Verkäufer Sekunden - Der Käufer erhält eine neue erste Hypothek für die meisten, aber nicht alle der gesamte Kaufpreis. Der Verkäufer finanziert den Rest erledigen.

Kaufpreis: 100.000 $

Käufer Darlehen: $ 90.000 (90% LTV) (neue erste Hypothek)

Sellers Finanzen $ 10.000 (in Form eines neuen zweiten Hypothek)

Der Käufer hat 100% des Kaufpreises geliehen. So wurde sie have100% Finanzierung und keine Anzahlung vom Käufer bezahlt.
Dies ist nicht eine schwierige Strategie zu beschäftigen, wenn der Verkäufer hat genug Eigenkapital, ist bereit, einen zweiten zu halten, und die erste Hypothekenbank genehmigt.

Eine Sache, die nicht in den meisten Artikeln über diese Strategie erwähnt wird, ist die Voraussetzung für Kreditgeber Genehmigung. Der Kreditgeber, dass die 90%-Darlehen müssen damit einverstanden, dass der Verkäufer zur Rücknahme eine zweite Hypothek. In Fällen, in denen der Käufer bessere Kredit hat, ist dies in der Regel mit dem Kreditgeber OK. Aber wenn der Käufer eine geringere Kredit-Score, kann der Kreditgeber nicht von dieser zu genehmigen. Wenn Ihr Kredit-Score ist auf der unteren Seite, aber Sie haben gut dokumentierte Einkommen, können Sie immer noch qualifizieren.

Hierin liegt das grundlegende Problem, dass es so schwierig, über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten zu schreiben und was zu erwarten ist:
Tatsache ist, dass Kreditgeber, dass die erste Hypotheken auf einem Grundstück sind, können die Regeln zu ändern oder neue Vorschriften in der Mitte einen Deal. Deshalb ist jeder Deal ist anders. Jeder Käufer Kredit und Einkommen sind unterschiedlich und Kreditgeber unterscheiden sich in ihrer versicherungstechnischen Anforderungen.

Es ist ein bewegliches Ziel. So, während es gesagt werden kann, dass man sich eine 100%-Darlehen an eine Immobilie kaufen, gibt es in der Regel bestimmte Kredit-Anforderungen, Einkommen Anforderungen, etc. Es macht dieses Spiel eher unberechenbar.

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber vor der Zeit und finden Sie heraus, wenn kreative Finanzierung Optionen wie einem Verkäufer Sekunden erlaubt wäre. Vergewissern Sie sich, einen Kreditgeber, die Arbeit an als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien Darlehen verwendet wird. Einige Hypothekenbanken haben nur Programme für Eigennutzer. Sie müssen sich an einen Kreditgeber, die in Form von Darlehen für Investoren spezialisiert gehen.

2. Ein weiterer gemeinsamer Weg, um eine keine Anzahlung Darlehen zu erhalten, ist eine der vielen geringe oder gar keine Anzahlung Programme, die es gibt zu nutzen. Viele von ihnen sind für Eigennutzer bestimmt, aber einige sind für Investoren. Auch hier ist es wichtig, die richtigen Kreditgeber zu sprechen.

Wenn Sie eine Immobilie, die Sie verkaufen, erwägen wieder eine zweite Hypothek für 5-10%. Dies ist nicht eine riesige Menge, und es kann Ihnen helfen, Ihre Immobilie verkaufen schneller.

Wenn es um die Suche nach einem Verkäufer, der Ihnen helfen, ein No Money Down Deal wird kommt, erwägen den Kauf von einem Anleger, die bereit sind, flexibel zu sein ist. Einige Anleger sind bereit, kreative Finanzierung zu tun, nur weil sie wissen, dass es hilft, sie zu verkaufen Häuser. Es schadet nie, ein Angebot, das ein Verkäufer zweiten gehören zu machen. Man weiß nie, bis Sie fragen.

Es gibt einige Punkte zu beachten beim Kauf von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien ohne Geld unten. Ein wichtiger Punkt ist der Vergleich der monatlichen Zahlungen zu erwarten Mieteinnahmen. Wenn Sie die Finanzierung zu 100% des Kaufpreises, wird Ihre Zahlungen höher sein. Wenn Sie eine zweite Hypothek Zahlung an eine erste Hypothek hinzuzufügen haben, können Ihre Zahlung noch höher ausfallen. Achten Sie darauf, Ihre Mieteinnahmen wird die gesamte monatliche Zahlung zu decken.
3. Häufiger bei professionellen Investoren den Kauf Großhandel Eigenschaften mit harten Geld für die Anschaffung und Reha.

Wenn die Reha abgeschlossen ist, erhalten Sie eine neue Hypothek, die sich auszahlt das harte Geld Darlehen. Da es sich um eine Refinanzierung, können Sie Bargeld aus nehmen der Immobilie. Eventuell müssen Sie etwas Geld zur Schließung auf dem harten Geld Darlehen bringen, aber Sie bekommen es zurück, wenn Sie zu refinanzieren, so dass Sie am Ende ohne Geld aus der Tasche. Dies wird nicht nur ein "keine Anzahlung" deal, sondern auch eine "Geld zurück bei Abschluss" deal.

Es funktioniert wie folgt:

Kaufpreis 100.000 $

Reparaturen $ 15.000

Hard Geld Darlehen $ 115.000

Kaufen und zu reparieren, dann bekommen neue Darlehen auszahlen hard money.

New Darlehen ist auf 90% der Nach der Reparatur Value.

Für unser Beispiel ist die ARV $ 150.000

90% der 150.000 $ ist $ 135.000.

Neuer Kredit für $ 135.000. Subtrahieren harte Geld Darlehen auszahlen von $ 115.000 Blätter $ 20.000.

Sie halten die zusätzlichen $ 20.000 in bar, steuerfrei, da es ein Darlehen ist, mieten Sie Ihr Haus aus und lassen die Mieter zahlen das Darlehen zurück.
Ihr Bruttogewinn $ 20.000 Cash und $ 15.000 Eigenkapital. Insgesamt Rohertrag 35.000 $. Nicht schlecht für ein paar Monate Arbeit.

Anzahlung per Definition bedeutet konkret Geld, das verwendet werden, um "pay down" den gesamten Kaufpreis. Dies gilt nicht für Geld für Kosten schließen, Punkte, Zinsen und andere Posten wie Versicherungen. Aber wenn Sie den Kauf Großhandel Eigenschaften, die Fixierung und Refinanzierung Bargeld ziehen, sollten Sie in der Lage sein, alle Ihre Kosten zu bezahlen und haben einen schönen Gewinn am Ende des Tages. (Just halten einige dieser Bargeld in Reserve für Notfälle)

Wenn Sie 3 Häuser pro Jahr, und Sie nur net $ 25.000 insgesamt zu tun, nach Abzug aller Aufwendungen für jede der 3 Häuser, sind Sie noch Netting 75.000 $ Cash und Eigenkapital in etwa 6 bis 8 Monate. Plus, wenn Sie mieten diese Eigenschaften sind, werden Sie auch die Schaffung zusätzlicher Streams von Einkommen durch monatliche Cashflow sowie akkumulieren Eigenkapital in jeder Eigenschaft.

Dies ist eine solide Strategie, um eine Altersrente Notgroschen und laufende Einkommen für das Leben in weniger als 10 Jahren zu erreichen. Wenn Sie etwa an den Immobilien-Investoren, die wohlhabend sind zu sehen, die überwiegende Mehrheit eigenen Mietobjekt, sei es Wohn-oder Gewerbeimmobilien.

Sie verstehen das Konzept der Kauf mit einem Abschlag, dann halten ihre Eigenschaften über Jahre. Sie bekommen bis zu dem Punkt, wo ihre Bestände wert Doppel-oder dreifachen Preis bezahlt werden. Dies ist geschenktes Geld, dass man einfach zu verdienen durch den Kauf und halten langfristig.

Es sind Groß-Unternehmen in jeder größeren Stadt, die in den Verkauf fixer upper Eigenschaften, die mit der Strategie Nummer 3 in diesem Artikel passen zu spezialisieren.

Schauen Sie für ihre Zeichen auf der Seite der Straße, ihre Anzeigen in der Zeitung oder Anzeigen in lokalen thrifty Nickel-Typ Shopping Papiere.
Die meisten Angebote nicht benötigen etwas aus eigener Tasche Geld, auch wenn es nur vorübergehend ist, bis Sie zu refinanzieren.

Wahre keine Anzahlung Chancen sind ziemlich selten in diesen Tagen, mit Zinsen auf einem historischen Tiefstand. Wenn die Zinsen wieder steigen, (und sie werden), werden wir sehen, mehr kreative Finanzierung und mehr "keine Anzahlung" Chancen in der Zukunft.

Wenn Sie in der Atlanta, GA-Bereich, oder möchten eine Immobilie in der Region Atlanta kaufen, können Sie mich unter service@realestatewholesaling.com kontaktieren
Ich habe Immobilien, Grundstücke, Finanzierungsquellen und Property Management Dienstleistungen für Atlanta Investoren.
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keine Bonitätsprüfung Darlehen in australia - easy cash bis Zahltag

Notfälle haben ein Händchen Nachholbedarf, wenn es eine Mitte des Monats finanziellen Crunch. Die Situation kann sich verschlimmern, wenn Sie eine schlechte Kredit-Rating haben und sind unfähig, einen Cash-Darlehen von einer Bank zu erhalten. Glücklicherweise können die Menschen in Australien noch für keine Bonitätsprüfung Darlehen entscheiden, wenn vor einer dringenden Cash Notwendigkeit von vielen Kreditgebern.

Keine Bonitätsprüfung Darlehen in Australien sind Formen der Zahltag Darlehen, dass Sie eine gewisse Menge an Geld zu leihen bis zu $ ​​1500 für den Zeitraum zwischen zwei und vier Wochen. Die Kreditgeber erfordern in der Regel keine Form der Bonitätsauskünfte, solange Sie nachweisen können, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen von Ihrem Job haben.

wenn Notfälle eintreten

Manchmal ist eine Situation entsteht, dass Sie Geld brauchen sofort aber es ist nicht auf dem Bankkonto genug und Ihrem nächsten Gehaltsscheck ist ziemlich weit weg. Lasst uns sehen, welche Möglichkeiten Sie haben und die Ergebnisse:

o Asking von Freunden oder Verwandten: Ja, Sie können immer auf Ihre nahen und lieben zu gehen, aber zu welchem ​​Preis? Ist es nicht das Gefühl demütigend zu sagen, dass Sie nicht genug Geld haben, um Notfälle zu treffen? Und was, wenn sie Ihnen helfen, leugnen? Das ist mehr beleidigend.

o Banken und persönliche Darlehen: Erstens werden sie fragen, warum Sie es brauchen, und Sie haben, um dem Grund, egal wie persönlichen sie sind. Dann werden sie für dieses Papier zu stellen und das und haben Sie kostbare Zeit und Mühe, um ihnen zu unterwerfen. Dann werden sie für die Sicherheit zu verlangen, dass Sie nicht haben darf.

schnelle Lösung

Wenn Sie all diese konfrontiert sind, kann es Zeit für Sie, für keine Bonitätsprüfung Darlehen in Australien gelten. Für das Darlehen, ist alles was Sie zu tun haben, ein Erwachsener Australier mit einem stetigen Erträge und Bankkonto. Sie werden nicht fragen, warum Sie das Geld brauchen oder fragen Sie nach einer Reihe von Dokumenten. Sie haben noch zu ihrem Büro auch zu besuchen! Online bewerben zu Recht zu beantworten ihre Fragen, und Sie können das Geld innerhalb von 24 Stunden haben und sogar noch weniger. Sie können zum Faxen von Gehaltsabrechnungen oder Führerschein zu fragen, aber wenn Sie keine Fax-Option wählen, auch das wird nicht nötig sein! Aber nicht alle die Bedingungen sorgfältig durch, bevor Sie das Darlehen nehmen zu lesen. Klären Sie jeden Punkt, dass Sie nicht verstehen.

In diesen Tagen können die Anwendung für das Darlehen online leicht mit ein paar Mausklicks erledigt werden. Viele Kreditgeber können bearbeiten und genehmigen Ihre Anwendung innerhalb von ein paar Stunden.

Halten Sie Ihre Augen auf den aktuellen Hypothekenzinsen

Das Ende des Jahres erlebt weitere Rückgänge im nationalen Hypothek Zinssatz. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um zu überprüfen, was die derzeitige durchschnittliche refinanzieren Hypothek Zinssatz und haben festgestellt, dass jetzt wäre ein guter Zeitpunkt für Sie zu Ihnen nach Hause zu refinanzieren, dann ist es definitiv etwas, das nützlich wäre für Sie zu gehen, um durch mit. Was hält die Zukunft für Preise? Wer weiß!

Viele fnanziellen Institutionen Benachrichtigung Tausende von Hausbesitzern, dass ihre Kredit schrumpft die Immobilienpreise durchhängen. Bad Kredit ist wie mit zwei Streiks. Eine weniger-als-perfekte Erfolgsbilanz kann man sie wie ein hohes Kreditrisiko scheint, was bedeutet, Sie würden nur dann förderfähig, für höhere Hypothek Zinssatz Darlehen. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um Ihre "Verluste" von der Verwendung herkömmlichen Kreditkarten zu mildern.

Was sind Punkte?

Punkte (oder Rabatt Punkte) sind einfach pre-paid Interesse. "Points" ist ein Begriff Kreditgeber nutzen für einen Hypotheken Gebühr, die von dem Kreditnehmer eine Zeit ist nur bei Abschluss bezahlt. Ladestationen ist eine Methode Kreditgeber nutzen die Zinsen anpassen, so dass die niedriger der Zinssatz, desto mehr Punkte können Sie zu zahlen haben. Stellen Sie sicher, Sie verstehen, was Punkte sind.

Was über Steuern?

Wissen, wann die erste eigene Wohnung, indem man alle Kosten und Steuererleichterungen zu kaufen. Eine niedrigere Hypothek Zinssatz bedeutet, dass Sie weniger bezahlen gesamten Zinsen pro Jahr, und somit gibt es weniger Interesse zur Verfügung von Ihrem Einkommen für steuerliche Zwecke abziehen. Wenn Sie nur in der 10% Steuerklasse, mit zu beginnen bist, bist du nur immer einen 10% Rabatt auf Ihre Steuern für die Durchführung einer Hypothek.

Durch den Vergleich Hypothek Zinssatz Zitate, können Sie Geld sparen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um zu überprüfen, was die derzeitige durchschnittliche refinanzieren Hypothek Zinssatz und haben festgestellt, dass jetzt wäre ein guter Zeitpunkt für Sie zu Ihnen nach Hause zu refinanzieren, dann ist es definitiv etwas, das nützlich wäre für Sie zu gehen, um durch mit.

Good luck!

die besten Möglichkeiten, um Ihre Hypotheken zu refinanzieren

Das Geschäft von Hypotheken hat immer starke Konkurrenz zwischen den Unternehmen. Sie schaffen immer Schemata (in einem guten Weg) zur Attraktion potenziellen Kunden. Allerdings ist die beste Regelung, die wirklich gewinnen wird den Kunden natürlich eine niedrigere Rate im Vergleich zu anderen Hypothekenbanken.

Als Verbraucher können Sie dies zu Ihrem eigenen Vorteil zu nutzen. Wenn Sie sich für ein Haus aussehen starten, könnten Sie laufen in einer begrenzten Zahl von Hypotheken-Unternehmen, die bereit sind, mit Ihnen, weil bestimmte Bedingungen zu arbeiten. Das beste Messgerät so weit ist in Frage zu kommen mit ihnen ist Kreditwürdigkeit. Während dieser Zeit werden Sie vielleicht erleben einige finanzielle Probleme und Ihre Bonität ist sehr gering. Aus diesem Grund werden die Optionen eher begrenzt. Aber auch während dieser Zeit, wenn Sie eine gute Bonität haben, werden Sie immer noch einige Probleme, vor allem auf der Anzahlung, und alles, was Sie aufbringen können ein Interesse nur Hypothek. Nach den wichtigsten freien Jahren, findet man sich kämpfen, um diese Hypothek monatlichen zahlen, weil der Betrag, den Sie zahlen müssen.

Was kann man dann tun ist, um Ihre Hypothek zu refinanzieren. Wenn Sie nicht zahlen die monatlichen Raten wegen der hohen Zinsen, sollten Sie überlegen, auf der Suche nach einer Refinanzierung Unternehmen. Die Refinanzierung ist wie das Starten über in Ihre Hypothek Zahlungen. Aber Sie müssen sorgfältig auswählen, welche Unternehmen die besten Refinanzierung bieten. Es bedeutet nicht, dass das Unternehmen das Programm refinanzieren, aber sie können Sie mit Ihrem Leiden helfen.

Sie müssen sicherstellen, dass Sie die besten Refinanzierung Unternehmen. Es gibt buchstäblich Hunderte der Refinanzierung Unternehmen, die Sie wählen können. Sie müssen mehr als eine Refinanzierung Unternehmen zu fragen, um sicherzustellen, haben Sie sich das beste Angebot für die Refinanzierung Ihrer Hypothek. A Vorsicht aber für diejenigen, die in schlechtem Kredit-Zustand sind: lassen Sie sich nicht die Refinanzierung Unternehmen führen eine Bonitätsprüfung auf Ihrem Profil, wenn Sie nicht sicher sind, können Sie Ihr Geschäft mit ihnen zu tun. Eine Bonitätsprüfung in Ihrem Profil wird sehr schlecht für Sie vor allem nicht akzeptiert werden.

Das erste, was Sie brauchen, um bei der Refinanzierung Ihrer Hypothek betrachten ist natürlich der Zinssatz. Sie sollten mindestens senken Ihr Zinssatz auf 2%, um die Refinanzierung lohnt. Sicher, dass Sie immer noch spart etwas Geld, wenn sie weniger als 2%, sondern bieten Sie brauchen, um die Strafen berücksichtigen, dass Sie wegen der Übertragung an ein anderes Unternehmen anfallen.

Bevor Sie und unterschreiben zu formalisieren Ihre Transaktion zur Refinanzierung, lesen Sie die Bedingungen zunächst vorsichtig. Wie alle wichtigen Transaktionen, die Sie gerade lesen nicht die Hälfte der Informationen. Du musst alles, was darunter und vor allem das Kleingedruckte in Ihrem Transaktion geschrieben wird gelesen. Die meisten der Refinanzierungs-und Hypotheken-Unternehmen nutzen das Kleingedruckte als Mittel der immer weg mit zahlreichen Gebühren.

Refinanzierung könnte Ihre besten Zug zu Ihnen nach Hause zu retten. Mit Tausenden von Unternehmen gibt, die die vorteilhaften Tarifen anbietet, stellen Sie sicher, Sie vergleichen eine Reihe von Unternehmen, um die besten Preise möglich.
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Kreditnehmer geraten, 'Vorsicht festverzinslichen Stornogebühren'

Hausbesitzer erwägt eine Festhypothek Deal werden empfohlen, sich die Zeit nehmen, um die vollständigen Bedingungen und Konditionen des Produkts zu überprüfen.

Die Warnung kommt die Forschung von MoneyExpert.com durchgeführt zeigt, dass diejenigen, die der solche ein gesichertes Darlehen Angebot entscheiden müssen einen Durchschnitt von 6.370 £, eine Zahl, die auch auf viele Verbraucher Tag für Tag auswirken könnten, zu zahlen Finanzen. Nach Angaben des Unternehmens sind eine steigende Zahl von Kreditnehmern für festverzinsliche Angebote entscheiden, wie sie zu kämpfen, um mit dem Effekt von fünf Basiszinssatz steigt in den letzten 12 Monaten Verwaltung weiterhin, trotz der Bank of England die Wahl, die Zinsen bei 5,75 zu halten Prozent heute früh. Allerdings sind Briten sagte haftet zu Angesicht "massive vorzeitige Rückzahlung Gebühren" sollten sie entscheiden, ihre Meinung zu ändern.

Diejenigen, die Wahl im ersten Jahr ihres Vertrages zu verlassen fällt eine durchschnittliche Höhe von 6.631 £, mit den Verbrauchern opting out bei der zweiten und dritten Jahr nach in Höhe von £ 6.225 und £ 6.254 bzw.. MoneyExpert.com wies auch darauf hin, dass Rücknahmegebühren kann enorm variieren als Kreditgeber können wählen, einen bestimmten Prozentsatz eines Kunden insgesamt Darlehen oder eine vereinbarte Anzahl von Monatsraten berechnen.

Sean Gardner, CEO für die Finanzdienstleister, sagte: "Hausbesitzer wurden aufgefordert, ihre Hypothek Angebote seit dem letzten Sommer zu beheben, da die Zinsen weiter steigen und Kreditgeber sind offensichtlich bemüht, daraus Kapital zu schlagen Wahl eines Festhypothek ist. ein langfristiges Engagement und ein verbindlicher Vertrag - so Kreditgeber sind gut innerhalb ihrer Rechte auf Sie kostenlos, wenn Sie aus möchten Das Wichtigste ist, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte bei der Unterzeichnung bis zu einer festen deal "..

Als Folge behauptete Herr Gardner, dass Hausbesitzer sollten schauen, um sich so bewusst wie möglich über alle Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit festverzinslichen Angebote verknüpft, um so zu vermeiden finanziellen Schwierigkeiten sollten sie auf ihren Vertrag vorzeitig zu beenden entscheiden. "Es wird die Versuchung, Ihre Hypothek Rückzahlungen für die langfristige beheben, da mehr Produkte Angebot zehnjährigen Angebote oder mehr geworden sein. Diese müssen über Nutzen und Ruhe bieten, aber solche Produkte oft mit einer signifikanten Stachel kommen der Schwanz, wenn Sie Ihre Meinung ändern und entscheiden, zu früh verlassen ", erklärte er.

Im vergangenen Monat schlug GMAC-RFC, dass trotz festverzinslichen Produkte Anteil von mehr als 75 Prozent der gesicherten Darlehen Kreditaufnahme seit Anfang 2007 diejenigen Verbraucher, die entweder für einen tracker-Rate oder Discounted Hypothek entscheiden entscheiden konnte den Deal zu finden sein ein "attraktive Alternative". Nach dem Finanzdienstleister, solche Produkte könnte sich eine wettbewerbsfähige Option für die Kreditnehmer sein, werden als preisgünstige festverzinslichen Angebote immer knapper und die Bank of Geldpolitik England-Komitee wird sich voraussichtlich den Leitzins senken im nächsten Jahr. Julie Gaskin, Corporate Relations Manager für die Firma, schlug vor, dass, obwohl die Aufrechterhaltung gesicherten Darlehen Rückzahlungen hat Sinn in der aktuellen "rate steigenden Umwelt" Diejenigen, die jetzt für einen ermäßigten variable Hypothek entscheiden auf einem Zwei-Jahres-Vertrag vor einem festen gemacht Rate viel sparen könnten sich mehr als 1.000 £.
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Verständnis Mortgage-Backed Securities

Der Immobilienboom der letzten sieben Jahre war eine der größten überhaupt. Mortgage-Backed Securities sind ein Grund für den rasanten Immobilien-Wachstum.

Verständnis Mortgage-Backed Securities

A Mortgage-Backed Security ist im Wesentlichen eine Bindung. Investoren erwerben Anteile an der Hypothek Sicherheit und Ihre monatlichen Hypothek Zahlung ist die erzielten Einnahmen aus der Sicherheit. Im Gegensatz zu einer Bindung, jedoch fluktuiert der Wert einer Hypothek weil es früh bezahlt werden. Eine 10-jährige Anleihe auf jeden Fall fällig in 10 Jahren, aber eine ähnliche Hypothek kann zu jedem beliebigen Zeitpunkt bezahlt werden mit einer Refinanzierung oder gar Barzahlung.

Mortgage-Backed Securities werden vom Einzelhandel Kreditgeber, dh der Kreditgeber geben Sie eine Hypothek ausgegeben. Sie tun dies, für eine Anzahl von Gründen. Der Hauptgrund ist, um die Liquidität zu schaffen, damit sie das Geld für andere Zwecke verwendet werden können. Wenn Sie einen 30-Jahres-Hypothek haben, wird der Kreditgeber gehen zu müssen, warten 30 Jahre, um sein Geld und Profit zu erholen. Das ist eine lange Zeit in der Welt der Finanzen. Um dies zu überwinden, verkauft der Kreditgeber Wertpapiere auf dem Sekundärmarkt und Ihr Eigentum dient als Sicherheit für die Sicherheit. Im Wesentlichen wird der Darlehensgeber den Erhalt eines Darlehens von Investoren, indem Sie Ihre Hypothek und zu Hause als Garantie für die Zahlung.

Kreditgeber wird auch Mortgage-Backed Securities zu reinigen, ihre Bilanz. Nach den Savings and Loan-Krise der 1980er Jahre wurden neue Regelungen geschaffen, die erforderlich Kreditgeber bestimmte Schulden Eigenkapitalquote aufrechtzuerhalten. Durch die Ausgabe von hypothekarisch gesicherte Wertpapiere, können Kreditgeber ihre Bücher sicher zu halten in den einschlägigen Normen nach den Vorschriften festgelegt.

Auf den ersten Blick könnte man denken, Mortgage-Backed Securities klingen ein wenig fischig und spekulativ. In Wirklichkeit haben sie es schon seit einiger Zeit und treiben den Markt. Regierungsstellen wie Ginnie Mae [Government National Mortgage Association] sind in diesem sekundären Hypothekenmarkt aktiv, garantiert viele Arten von Hypotheken, die sie leichter auf dem Sekundärmarkt verkaufen lässt.

So aktuell wie 2004 wurde geschätzt, dass mehr als 729 Milliarden Dollar wert von Mortgage-Backed Securities auf dem sekundären Markt existierte. Die Größe dieser Investition ist es, was können Kreditgeber halten Erteilung Hypothekendarlehen an dich und mich.
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Wir können uns nicht leisten, das Haus und eine Scheidung - die Auswirkungen der Immobilienkrise auf die Trennung

Seine zu einem leider bekanntes Szenario. Ein Ehepaar kann kaum zahlen die Hypothek und Kosten jeden Monat mit ihrer gemeinsamen Einkommen. Eine Scheidung ist am Horizont. Die Parteien wollen sich zu trennen, aber nicht leisten können, getrennt zu leben. Was ist da zu tun?

Leider gibt es keine magische Lösung. Weder Richter noch Anwälte können ein Haus verkaufen oder erstellen mehr Geld als das, was existiert. Wir können nur mit dem, was ist da zu tun. Hypotheken und Kosten müssen bezahlt werden. Und wenn es nicht genug Geld um zu gehen, können diejenigen, die sich zu trennen Lust haben, weiter zu leben zusammen. Unnötig zu sagen, das ist viel einfacher gesagt als getan. Die Spannungen, die verursacht die Parteien aufgeteilt haben jetzt halten sie unter dem gleichen Dach. Die Spannung, die bereits eskaliert ist, erreicht ein Allzeithoch und es gibt keine unmittelbare out.

Aber dies bedeutet nicht, dass die Situation muss in einer Szene aus "War of the Roses" eskalieren. Hier sind ein paar Grundregeln, welche, und sollte in diesen Situationen befolgt werden:

Ein. Verkaufen, auch wenn es ausverkauft bedeutet: Wenn es einfach nicht finanzierbar, um das Haus zu halten, muss es verkauft werden. Ja, das ist der Immobilienmarkt ein trostloser Ort für Verkäufer in diesen Tagen, aber es gibt Situationen, in denen Parteien einfach schneiden müssen ihre Verluste. Die Dienste eines vertrauenswürdigen Makler, akzeptieren ihre Vorschläge zur Auflistung und Verkaufspreise und bereit sein, den Preis noch weiter zu senken. Das Ziel in diesen Situationen ist es, das Haus so schnell wie möglich verkauft, nicht zu maximalen Gewinn aus der Investition zu realisieren. Verkaufen um jeden Preis ein Käufer bereit ist zu kaufen (und Daumen drücken, dass der Käufer die Finanzierung zu erhalten).

2. Separate so viel wie möglich: Sie müssen noch mit Ihrem Ehepartner während dieser Zeit zu leben, aber es ist entscheidend, dass Sie beide so viel persönlichen Freiraum wie möglich zu gestalten und zu respektieren gegenseitig die Grenzen. Einer von euch bleibt im Besitz des Master-Schlafzimmer und das andere übernimmt eine Abstellkammer. Jeder von euch ist es gestattet, die Tür zu Ihrem neuen "Residenz" sperren und weder in den Raum des anderen. Dies ist zwar schmerzlich erinnert an Ihrem College Wohnheim Zimmer Tag im Auge behalten, die Situation ist temporär und es ist das Beste, was Sie unter diesen Umständen tun kann.

3. Kommunizieren, so wenig wie möglich: Halten Sie Ihre Kommunikation beschränkt auf Fragen, die Kinder betreffen, wenn Sie und / oder Rechnungen und Ausgaben, die bezahlt werden müssen, haben. Vermeiden Sie jede andere Themen-Scheidung und die Gründe dahinter, was Ihr Anwalt Ihnen heute gesagt, was Ihre Freunde / Familie von Ihrem Ehepartner denke, etc. Wenn eine Diskussion wird erhitzt, Sie beide (oder einer von euch, wenn der andere nicht bereit ist, ) müssen jedes go eigene Zimmer. Wenn die Kommunikation unmöglich wird, ohne Belastung oder Schreien, beschränken Sie Ihre Kommunikation nur per E-Mail.

4. Respektieren Sie Ihre Nachbarn: Wenn Sie mit einem Mitbewohner lebten, würden Sie höflich und keine Musik zu laut, unnötig laut in den frühen Morgen-oder späten Abendstunden oder hinterfragen die Aktivitäten Ihrer Mitbewohner. Die gleichen Regeln gelten für die gegenwärtige Situation. Verwenden Sie nicht diese Situation als Chance zu provozieren Ihr Ehepartner in einen Streit oder Sie werden die Lage nur noch schlimmer.

Die oben ist eindeutig keine gute Situation, aber eine, die immer häufiger wird in der aktuellen Immobilienmarkt. In Erwartung Scheidungen, habe ich die oben genannten Grundregeln in vereinbarten Aufträge, die von einem Richter, die die Parteien unter Androhung von Sanktionen einzuhalten zwingt unterzeichnet wurde eingebaut. Manchmal ist es sogar funktioniert, obwohl niemand ist besonders glücklich darüber. Es hat in einigen Fällen jedoch ermutigt Parteien offensiv vermarkten ihre Häuser zu verkaufen.
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Hypothekenzinsen schubsen sich ein wenig

Bevor wir über das, was passiert mit Hypothekenzinsen sprechen in dieser Woche können Sie eine kurze Zusammenfassung von dem, was letzte Woche passiert. Letzte Woche Hypothekenzinsen machte einen plötzlichen Sprung in der vergangenen Woche.

Für den gesamten Monat Juni und Juli 30 Jahre Hypothekenzinsen nur 6,09-6,45 schwankte. Dann letzte Woche 30 Jahre Hypothekenzinsen sprang plötzlich von 6,26 bis 6,63. Zu der Zeit haben wir vorausgesagt, dass die Preise wahrscheinlich sinken in dieser Woche, da in der Regel nach großen Spitzen im Hypothekenzinsen es ist ein bisschen wie eine Korrektur. Wir sahen genau das mit allen vier der größten Hypotheken-Produkte fallen, aber nicht zurück in ihre Niveaus von vor zwei Wochen. 30 Jahr sanken von 6,63 bis 6,52. Der einzige Hypothek Produkt nicht fallen wesentlich in dieser Woche war die 1 Jahr ARM. Letzte Woche hat die 1 Jahr stieg von 5,10 bis 5,49. Diese Woche hat die 1 Jahr Hypothekenzinsen verloren die meisten dieser Gewinn fiel auf 5,27.

Unten sind die Preise für die wichtigsten Hypotheken-Produkte für den letzten Monat.

31. Juli 2008
30-yr 6,52 15-yr 6,07 5-yr arm 6,07 1-yr arm 5,27

24. Juli 2008
30-yr 6,63 15-yr 6,18 5-yr arm 6,16 1-yr arm 5,49

17. Juli 2008
30-yr 6,26 15-yr 5,78 5-yr arm 5.80 1-yr arm 5,10

10. Juli 2008
30-yr 6,37 15-yr 5,91 5-yr arm 5,82 1-yr arm 5,17

3. Juli 2008
30-yr 6,35 15-yr 5,92 5-yr arm 5,78 1-yr arm 5,17

Ok, so Hypothekenzinsen erzählen einen Teil der Geschichte. Aber wie funktioniert das in eine Hypothek Zahlung zu übersetzen. Mit unserem kostenlosen Hypothekenrechner können übersetzen die Hypothekenzinsen in den vergangenen Wochen in eine Hypothek Zahlung für eine 200k Darlehen.

31. Juli 2008
30-yr $ 1266,76
15-yr $ 1695,28
5-Jahres-Arm $ 1208,11
1-yr arm $ 1106,88

24. Juli 2008
30-yr $ 1281,28
15-yr $ 1707,22
5-Jahres-Arm $ 1219,75
1-yr arm $ 1134,32

17. Juli 2008
30-yr $ 1232,73
15-yr $ 1664,03
5-Jahres-Arm $ 1173,5
1-yr arm $ 1085,89

So wie es aussieht jetzt Preise noch relativ hoch. Der einzige Hypothek Produkt, die relativ niedrig bleibt ist die 1 JahreHypothekenzins. Vergleicht sie mit der 30-jährigen Hypothek Rate 6,52 die 1 JahreHypothekenzins kommt bei 5,27. Für eine 200k Hypothek die Hypothek Zahlung mit einer 30-jährigen Darlehen würde 1266,76 sein. Für eine 1 Jahr Arm die Hypothek Zahlung würde 1106,88 oder etwa 12,6% betragen. Während ich in der Regel zu vermeiden Arm ist das eine ziemlich beträchtliche anders ist.

Das einzige Problem mit 1 Jahr Arm besteht darin, dass ihre ist keine Garantie Hypothekenzinsen werden weniger in einem Jahr. Und mit all der Volatilität in den Hypothekenmarkt jetzt konnten sie etwas höher sein. Wir freuen uns schwer zu sagen, was Hypothekenzinsen tun werden über die nächsten Monate. Die FED Weigerung, niedrigere Sätze würde dazu neigen, Hypothekenzinsen bis schieben, aber da Hypothekenzinsen stiegen so viel in den letzten zwei Wochen können wir nur hoffen, dass zur Zeit die Banken mit den aktuellen Tarifen zufrieden sind.