besten Erleichterung für Kreditkarten-Schulden - Kredit-Beratung oder Schuldenregelung?

Während die Wirtschaft der Vereinigten Staaten aus dem Hause Hypothekenkrise gelitten hat, hat Kreditkartenschulden worden sprudeln wie die nächsten Hexengebräu bereit, ihre eigenen starkes Gift auf den Tisch bringen. Kreditkarten Schulden wurde außer Kontrolle geraten seit Jahren, aber die Situation hat sich wie andere Formen von Krediten ausgetrocknet verschlechtert. Home Equity-Darlehen sind nicht mehr ein fertiges Goldesel für acquisitive Amerikaner und wachsende Arbeitslosigkeit mehr Menschen klopfen Kreditkarten bis ans Limit.

Kredit-Beratung und Schuldenregulierung

Es ist kein Wunder also, dass Organisationen, die Verbraucher zu lösen Kreditkarte Schulden helfen sehr beschäftigt sind und bedient Tausende von neuen Kunden. Es gibt zwei populäre Ansätze zur Lösung Kreditkartenschulden Probleme - Kredit-Beratung und Schuldentilgung.

Jeder hilft Kunden durch die Erziehung sie in einer Weise, um aus der Verschuldung und auch so bleiben, aber die Ansätze sind signifikant unterschiedlich. Das Ziel der Kredit-Beratung ist, um Schulden abzuzahlen in voller Höhe durch Verhandlungen niedrigere Zinsen, während Schuldenregelung Unternehmen Schulden abzuzahlen schnell durch Verhandlungen über die Verringerung der geschuldeten Beträge. Wesentliche Unterschiede sind:

Kredit-Beratung:
Ein. Verhandeln reduzierten Zinssatz, zahlen sich aus vollen ursprünglichen Guthaben
2. Kunde zahlt monatlichen Betrag zur Beratungsstelle, die Zahlungen an die Gläubiger macht
3. Monatliche Zahlungen in der Regel höher
4. Ausgeglichen durch Gebühren von Kreditgebern, 4-15%
5. mehr bbb Beschwerden
6. 83,9% BBB Beschwerden behoben
7. 21-26% berichtet Erfolgsrate
8. Berufsverbände: nationale Verband für Verbraucher Beratung (NFCC) und Vereinigung unabhängiger Verbraucherkredit Beratung Agenturen (aiccca)

Schuldentilgung:
Ein. Verhandeln reduzierten Guthaben, dann zahlen sie in voller Höhe
2. Client baut separates Sparkonto, zahlt eigenen Rechnungen von ihm
3. Monatliche Zahlungen in der Regel niedriger
4. Direkt von Kunden ausgeglichen werden, 10-15%
5. Weniger bbb Beschwerden
6. 91,5% der BBB Beschwerden behoben
7. 40-55% berichtet Erfolgsrate
8. Berufsverband: der Verband der Siedlung Unternehmen

verschiedene Ansätze für unterschiedliche Probleme

Aber der größte Unterschied ist, dass diese beiden Ansätze entwickelt werden, um Menschen mit unterschiedlichen Schulden helfen. Verbraucher mit Kreditkarte Schulden weniger als $ 7.500 sollte wohl nicht als Schuldentilgung. In solchen Fällen, Kredit-Beratung oder eine do-it-yourself-Programm wäre ein besserer Ansatz sein.

Aber Leute, die sehr hohe Kreditkartenschulden angehäuft haben, können Sie die Schuldentilgung der beste Weg, um das Deck zu löschen und wieder Kontrolle über ihr Leben. Unternehmen, die Standards der Association of Settlement Companies (TASC) Arbeit in Richtung zahlt sich aus alle Salden in 12-36 Monaten abzuschließen.

eine notwendige Alternative zum Konkurs

Der Bankruptcy Abuse Prevention und Consumer Protection Act von 2005 so gut wie eliminiert Privatinsolvenz für die meisten Amerikaner. Wenn diese Option alle, aber wurde vom Tisch genommen, begann die moderne Verbraucherkredite Industrie neue Form annehmen, um den Bedürfnissen von Verbrauchern mit außergewöhnlich hohen unbesicherten Verbindlichkeiten zu erfüllen.

Lasst uns darüber im Klaren sein: Schuldentilgung ist nicht jedermanns Sache, aber es bietet eine dringend benötigte Alternative zum Konkurs für Menschen, die aus irgendeinem Grund nicht erfüllen kann ihren Verpflichtungen nachkommen. Menschen, die nicht leisten können, auch die minimale monatliche Zahlungen über Kreditkarte Schulden sind wahrscheinlich nicht mit einem Kredit-Beratung-Lösung, die für eine noch höhere monatliche Zahlungen nennt gelingen.

Kritik und Vergleich

Für eine Branche mit so viel, um die Öffentlichkeit zu bieten, hat Schuldenregelung war Gegenstand einer viel Kritik in letzter Zeit, vor allem aus zwei Gründen: 1) die Branche neu ist (weniger als 5 Jahre alt) und nicht gut verstanden, und 2) ein paar schlechte Unternehmen haben den Ruf der Mehrheit der legitimen, hoch ethische besudelt. Die Branche ist korrigiert beide Probleme durch die Schaffung eines höheren öffentliches Profil, um das Bewusstsein und das Verständnis zu erhöhen und durch Aussortieren der faulen Äpfel.

Die Kredit-Beratung Industrie, von der NFCC geführt, ist überhaupt nicht zögern, Steine ​​auf Schuldenregelung gegossen, vielleicht sogar in Frage der Branche Recht zu existieren. Aber ein kurzer Blick auf die obigen Vergleich sollten die Leser einige Bedenken über die Kredit-Beratung aufmerksam zu machen. Zwei insbesondere abheben.

Zunächst ist die Frage, wer zahlt Kredit-Beratung Agenturen. Einige haben beobachtet, dass sie gut erzogene Inkassobüros für die-Unternehmen zu sein scheinen, weil die Gläubiger zu bezahlen, um sie (was nicht der Fall mit Schuldenregelung Unternehmen).

Dann gibt es die Frage der Effektivität. Die Kredit-Beratung Erfolgsquote von 21-26% deutlich hinter dem 40-50% für Schuldentilgung berichtet. Wenn Ihre finanzielle Zukunft wurden auf der Linie, würde die Sie wählen?
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